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银行柜面操作风险防控对策(干货)

分类:美容减肥 2023-04-19
导读: 银行柜面操作风险防控对策(干货)--防范银行柜面操作风险近年来已成为监管机构以及银行的重要课题。进一步加强银行柜面业务管理,有助于防范和化解银行柜面操作风险,确保“生命线”安全。 银行柜员操作风险的主要表现形式 银行柜面操作风险...
银行柜面操作风险防控对策(干货)

防范银行柜面操作风险近年来已成为监管机构以及银行的重要课题。进一步加强银行柜面业务管理,有助于防范和化解银行柜面操作风险,确保“生命线”安全。

银行柜员操作风险的主要表现形式

银行柜面操作风险的主要表现形式有几种。

一是操作失误型。这类风险事件较为普遍,通过事中、事后控制能够及时发现并纠正,形成损失不大;

二是主观违规型。这类风险事件总量不多,但带来损失相对较大;

三是内部欺诈型。损失金额较大;

四是外部欺诈型。内部欺诈、外部欺诈统称为欺诈,也包扩内外部勾结欺诈。欺诈是最突出的前台业务操作风险表现形式,一旦成功,造成损失非常巨大。

银行柜面各环节的操作风险

1

临柜操作“五关”把关不严产生高度风险

临柜操作中的“开户关、验印关、审核关、交接关、对账关”,倘若其中一个环节出现疏忽,就可能出现大案、要案。

2

票据鉴别不严产生的假票据兑付风险

当前各类假票据呈高发态势,假存单、假票据、特别是通过以小托大的变造票据时有发现截获。

在各项检查中发现:

一是部分网点未按规定配备必要的票据鉴别仪或配了未使用;

二是对银行承兑汇票的鉴别做得较好,主要依靠鉴别仪验票、同时辅助查询查复银行柜面风险防范措施,但是对现有的高科技变造票据仍存在较大甄别风险,现有的甄别措施也无法全面防控;

三是对支票及存单类票据甄别做得较差,特别是存单类基本上未验票。

3

新员工培训不到位产生的风险

现在网点临柜人员都比较紧张,每年新员工入行培训都是粗线条的培训,只对其进行简单的临柜技能培训,对临柜操作中风险控制的重要性缺乏系统性培训。

4

客户身份识别不到位产生的潜在风险

客户身份有效识别直接关系到账户资金的安全。如在账户开立、开通电子渠道、大额交易、挂失等业务环节客户身份审核不到位,极易形成风险隐患。

5

违规代客户填写凭证带来的潜在风险

在日常工作中,柜员、大堂经理、引导员及保安存在代客户填单现象,如果客户事后对交易内容提出异议发生纠纷时,就很难区分是银行方操作失误引起的差错,还是客户原因造成的差错,银行将有口难辩,产生不必要的法律风险。

操作风险产生的原因分析

1.柜面操作风险控制机制不健全

在内控机制建设和操作风险防控的要求间存在差距,体现出上商业银行创新的不均衡性;

规章制度政出多门、频繁修改,业务执行标准不尽一致,催化了操作风险的发生;

业务流程频繁整合,岗位人员经常变动,致使岗位制约难以有效落实。

2.人员因素对操作风险防控的影响

一是员工数量与业务量不匹配,导致“操作疲劳”,对风险事项的识别能力下降;

二是员工素质不适应业务要求。

三是职业操守教育开展少。四是激励约束机制不健全,柜面员工考核激励办法不科学。

3.自律监管检查辅导尚不到位

基层行自律监管部门常因人员配备等原因,检查中以常规检查为主,缺少检查的突击性,同时检查人员在一定程度上存在重检查轻辅导思想,检查深度不够,检查频次不高。

4.培训机制难以满足业务发展的需要

网点人员流动性大,特别是近年来新员工较多,没有对他们进行系统性的培训。

在没有实践经验,对规章制度理解不到位的情况下,仓促上岗后,主要依靠“传帮带”的方式,业务能力的好坏很大程度上受师傅的业务能力的制约。

银行柜面操作风险防控对策

1.完善操作风险内控体系

再造柜面交易操作风险控制流程,强化事前控制,优化事中控制,合理进行事后控制,实现“前、中、后”全程均衡管理。

一是抓好“五关”管理。

二是关注银行承兑汇票业务风险,强化银行承兑汇票账实相符、贴现审查及凭证管理的突击检查,对承兑汇票的柜面审查统一推行“一看、二摸、三比、四验、五查”的操作规范。

三是加强客户身份识别的到位,推广人脸识别系统。

2.加强员工管理

要建立操作风险内控激励机制,实现责任与激励的平衡,合理计量合规价值创造,健全正向激励机制和责任追究机制。

加强业务培训银行柜面风险防范措施,营造合规文化氛围,增强员工的归属感和责任感。

3.健全差错归集纠错机制

一是重点问题专人督查,对其进行差错剖析。

二是开展优劣柜员互帮活动,在对比学习中认识自身不足,取长补短。

4.加强履职考核,提升检查监管能力

一是完善运营主管、柜员各层级运营工作质量考评机制,将柜员、运营主管工作质量纳入每月的绩效考评项目,按考核项目进行计分排名。

二是增加突击检查频次。特别是加强 对重要时段、重点业务、重点环节、重要人员的检查频次,对内控合规检查保持高压态势。

三是开展专项治理活动。针对全行内控管理的重点环节、薄弱环节,开展专项治理活动,认真分析原因,采取有效措施整改落实,同时提高威慑力。

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