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解决方案 | 银行柜面操作风险防范

分类:美容减肥 2023-04-19
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昨日通付盾大讲堂(银行柜面操作风险防范)带大家了解了什么是操作风险,操作风险的特征有哪些,以银行柜面操作风险为课题,讲述银行柜面操作风险的主要几种表现形式以及风险发生可能产生的危害。讲解监管部门对银行操作风险的要求以及银行机构如何将监管要求量化分解、落地执行。介绍了通付盾操作风险监测预警系统,从多角度阐述柜面操作风险防控的手段,利用大数据分析及智能决策技术帮助银行机构加强内控。

操作风险概述

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。在金融业务全球化、金融创新步伐加快以及信息技术迅猛发展的大背景下,国际银行业金融机构的操作风险有增大的趋势,国际银行业和监管当局都日益重视操作风险的管理和监督。

巴塞尔银行监管委员会对欧洲、亚洲、南北美洲、大洋洲等89家国际活跃银行发生的操作风险的相关数据进行了统计和分析,汇集了超过47000个损失事件,按照损失事件类型和业务部门类型两个方面对统计结果分类整理得到如下结果:

由银行内部人员操作造成的风险占到44%;

外部人为欺诈等造成的风险占23%;

人为的操作风险占到了整个风险的三分之二。

当前,商业银行网点面临着传统金融转型和互联网金融竞争的双重压力, 金融与科技的深度融合,使得银行数字化转型成为大势所趋。在柜面服务当中,运用无纸化、电子签名、智能设备等技术手段对网点业务进行数字化改造,整个数字化转型对银行原有业务流程重塑,传统的风险控制模式已经不能适应当前银行柜面业务的发展,如何利用大数据手段建立了实时风险监测预警模型进行柜面操作风险的管控是建设“数字化银行”的关键。

通付盾操作风险监测预警系统

根据操作风险的定义,主要涉及人、系统、程序以及外部事件,具体风险表现如下:

1.

员工行为存在未执行规定、未按要求执行、执行规定外操作。可对员工在信息系统操作行为进行实时监测,判断操作行为是否合规,对于违规操作进行预警。

2.

系统

将柜面系统以及互联网渠道系统采用接口对接方式接入监测预警系统中,对交易、日志进行风险分析。此外,针对系统的软硬件服务状态进入监控,及时发现故障并进行恢复,保障信息系统服务的连续性。

3.

程序

通过对规范流程的分解,将流程和操作规范融入到员工操作活动中,通过监测系统智能分析,将员工实际行为和流程与规范要求比对,发现违规并预警。

4.

外部事件

主要包括欺诈、洗钱、政策变化等,利用系统可视化建模功能,建立对应的风险模型,对交易行为分析,实现对外部事件的管控和突发应对。

通付盾操作风险监测预警系统通过梳理沉淀各类风险场景,挖掘底层的风险因子,通过构建风险发现规则或模型,借助规则引擎、数据挖掘、机器学习、人工智能等技术主动发现、主动探测、主动预测潜在风险,进而对风险场景进行7*24小时实时自动化监控,实现系统盯系统、系统盯人,为银行机构操作风险治理提供决策支持。

1.实时操作风险监测

在银行现有业务基础上,以风险防控策略模型为核心,以分布式、流计算技术为基础,通过API提供服务,将需要监控的业务系统以场景化的方式接入监测预警平台,将业务流程、合规行为规则化,通过平台可视化、自定义、语义化规则配置系统完成风险监测模型的建立,利用流计算引擎和批处理引擎可完成对业务实时和存量交易的风险分析和预警,帮助金融机构建设一站式风险监测、预警及处置平台。

2.快速建立监测模型

通付盾操作风险监测预警系统内置丰富的规则模板,丰富规则配置模板,提供通用、时间、位置、设备、统计、情报类模板可轻松完成配置,语义化规则可视化配置引擎系统提供友好的界面指引,方便用户一步步完成规则模型建立。模型支持在线仿真验证、上线审核、在线修改、规则启停、修订版本记录及对比。

3.灵活配置决策流

支持根据不同银行业务流程进行灵活配置,自由操作,形成不同业务风险管控的决策流程。风控人员可选用任意一种系统模式快速创建风控决策流,也可自定义复杂决策流,各决策流模式一键切换,操作简便快捷。解决客户在业务中遇到的,场景信息不独立、不同场景风控策略单一、决策流不可视的问题。

4.全量数据风险大盘

系统保存每一笔柜面业务交易信息,包含柜员信息、办理业务、客户信息、交易流水、风险分析等全过程记录,数据存证,方便回溯。提供可视化、全业务字段搜索,同时,针对实时事件可根据标记转化案件,形成专项追踪,方便进一步排查和追踪反馈。此外,系统提供了丰富的风险大盘分析报表,全方位、多角度、直观化呈现业务整体风险状况,柜面业务操作风险情况尽收眼底,同时支持报表导出、生成报告等功能,方便风险上报。

5.机器学习预测风险

使用机器学习建立操作风险事件发生频率和自变量之间的模型关系,预测未来的操作风险事件发生频率。构建事件发生的时间,预测事件在单位时间内的发生次数,利用风险价值评估模型预测市场风险大小和可能遭受的潜在更大损失来衡量风险事件的严重性。定期更新算法的参数,应用蒙特卡洛模拟,对事件发生频率和严重性的百分位重新估计,更新风险价值评估标准。

柜面作为银行机构操作风险管控重点业务渠道,其风险控制不好,将对商业银行的声誉和管理带来重大负面影响,严重制约商业银行安全、有效、健康发展。通付盾操作风险监测预警系统,利用大数据分析技术,依托自主研发规则引擎、流计算引擎、智能决策引擎、智能建模平台,监控柜面操作事件,发现关联异常、操作违规,及时预警银行柜面风险防范措施,实现风险定性到定量的跨越,改变传统人工模式发现难、发现晚的问题,实时预警,提高操作风险管控效果,助力银行机构实现智能化、自动化、全天候操作风险监控预警,全方位无死角守护银行柜面业务安全“生命线”。

关于我们

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通付盾是一家以数字身份识别为核心的新一代数字化技术服务商,为 *** 、军工、 能源、金融、运营商、教育、医疗、传媒、交通、互联网等行业用户银行柜面风险防范措施,提供 “云、端、信”一体化数字信任软件产品与服务。

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