一个操作，轻松让你的余额宝收益再翻倍...
动动手指，一个操作，让余额宝收益增加20%，真有这种好事？
其实不难，只要改一下余额宝的货币基金，就能轻松提高收益了。
此外文末部分我还有个绝招，能让大家余额宝收益再翻个倍，所以记得看完哈。
很多人还不知道，在余额宝背后，其实并不只有某一只基金，我大概数了下，现在余额宝已经接入了十几只货币基金。
要知道，不同的货币基金，它们的收益还是不一样的。
以我发文的时间节点来看，它们的收益，高的有百分之一点八，低的呢，只有百分之一点四。
这么一算，收益还真是差了百分之二十。
打个比方，假如你存10万块，一年下来，两者的利息相差近400块，一顿海底捞都够了。
但是，注重哈，货币基金的收益率是波动的，这里显示的收益率，名叫7日年化收益率。
啥意思呢，它仅代表过去7个交易日的平均收益率。
也就是说，未来收益仍旧是不确定的，有可能高于它，也可能会降低，短期或许有一定参考性，但拉长看，几乎就没啥意义了。
你也不可能每天盯着收益率看吧。
那该怎么选货币基金呢？
我说三个指标供大家参考，
第一，货币基金的长期历史业绩。
虽然货基投资的投资标的，主要是债券、央行票据、回购等，安全性高，收益性低。
不过也有部分货基可以长期获得一个偏上水准的业绩。
思哲建议选择那些，历史业绩能持续名列前茅的货基。
对比也简朴，咱在余额宝目录下找出所有货基后，直接拿出来在基金平台对比一下就好了。
第二，货币基金的规模。
我做过测算，货基的规模最好在50亿以上，因为货基收益主要来自于，和银行间机构谈判的资产协议价，资金太小很难有谈价空间，另外，货基的规模太大也不合适。
因为有一些收益较高的品种，比如短融券、中小商业银行存单，是无法容纳过于庞大资金量的。
但这种主要指规模千亿级别的巨无霸，所以货基不要过于庞大就行。
通常情况，几百亿货基，都是没有什么负影响的，我建议，尽量挑50到500亿的就好。
第三，货币基金的费率。
货基有个好处，那就是大多货基，都是面申购和赎回费的，买卖都不花钱，但基金的运作费是要收的，比如基金公司治理费，托管银行的托管费，代销机构的销售服务费等等。
一般来说，基金运作费加起来，最好不要超过0.7%，当然，同等收益水平，费率越低越好。
好，那最后，我再分享一个妙招。
刚才说了，我们可以更换余额宝的货基，来提高收益。
但你有没有想过，咱完全可以“弃用”余额宝。
把里面的货基，换成潜在收益更高，但风险差不多的低风险基金品种上面。
有两个思路。
第一，将货基更换为同业存单基金。
这个泛指跟踪中证同业存单AAA指数的基金，投资标的80%都是同业银行存款。
比如某7天期同业存单指数基金，由于底层都是银行存款，所以净值曲线也是非常的丝滑，基本不会出现浮亏的情况。
同业存单基金和货币基金有啥区别呢？
它俩都是买存款、国债为主，主要还是持有期要求不同。
目前货币基金一般无持有期限制，当天买入就可以赎回了。
而同业存单指数基金，设置了最低7个自然日的持有期，持有满7天后才可赎回，但其他方面和货基差不多。
赎回的话，同业存单基金，也不会收取赎回费和申购费，所以成本不会太高，而且赎回也是T+1到账。
唯独就是同业存单基金和余额宝不同，不支持1万元快速到账罢了。
那同业存单基金的收益如何？
因为投资也是银行存款为主，但久期比货基更长，所以年化收益率普遍在2~3%之间。
以跟踪的指数为例，从2018年9月至2020年7月，指数的年化收益为3.45%。
考虑到基金本身，收取0.25%一年的治理+托管费用，加上这两年降息，所以理论上现在投资，预计就是年化3%上下，但相比货基还是强不少。
究竟现在货基也就年化1.5%~2%的水平，假如你7天之内用不上，但之后随时又得用，选同业存单基金，还是比货基还是香一点的。
好，那说第二个思路，将货基更换为超短债基金。
顾名思义，就是配置临近到期的高等级债券基金。
超短债基金相比货币基金，灵活性要弱一些。
虽然一样没有申购费，但因为买入7天内卖出，要收取1.5%惩罚费率，所以和同业存单差不多，都是7天内不建议卖的。
不过由于超短债基金也是T+1赎回到账，所以同样能替代余额宝。
另外超短债基金，配置的存单、债券这些，普遍期限比货基更长。
而且超短债急可以加更高的杠杆，比如债券抵押融资再买入债券，所以理论上长期收益也会比货基高。
这两年超短债基金的年化收益，基本都在2-3%之间，比余额宝的1.5%-2%还是要高一些的。
但有的人可能听到杠杆两个字，可能有点慌，感觉风险很大。
其实它的风险也是可控的，究竟它持有的还是国债、存单、银行债等等AAA级几乎无风险的品种。
所以带点杠杆问题不大。
总的来说，假如你存余额宝的资金，只存近两三个月零花钱的话，那当我今天没说，也不建议你瞎折腾。
假如你长期账户里都有不少闲钱，要找个地儿安顿，可以考虑我今天分享的方法。
1、更换为更好的货基
2、更换为同业存单基金
3、更换为超短债基
好，以上就是我要说的，提升闲钱收益的核心逻辑了。
就分享到这吧~
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